Cách tính lãi suất ngân hàng là thông tin mà mọi người nên nắm vững khi gửi tiền tại ngân hàng. Mỗi khoản gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng đều có lãi suất dựa theo gói mà mọi người đăng ký. Làm thế nào để tính lãi suất ngân hàng chuẩn xác nhất để không chịu thiệt? Hãy cùng Typhu88 trả lời câu hỏi này trong bài viết sau đây.
Lãi suất ngân hàng được hiểu là gì?
Có 2 hình thức để tính lãi suất ngân hàng tùy theo người dùng. Thứ nhất là tính lãi suất ngân hàng theo thể thức tiền tiết kiệm. Lúc này thì lãi suất ngân hàng sẽ là số tiền vốn nhân với tỷ lệ phần trăm. Công thức này để tính ra số tiền lãi mỗi năm nhận được.
Thứ hai là tính lãi suất ngân hàng theo hình thức vay vốn. Lúc này thì lãi suất ngân hàng được tính là số tiền lãi mình phải trả sau mỗi kỳ hạn. Tỷ lệ lãi suất ngân hàng vay vốn là phần trăm của số tiền mình vay.
Bên cạnh đó thì lãi suất ngân hàng hiện nay được quy định bởi ngân hàng nhà nước Việt Nam. Điều này giúp cho việc các ngân hàng chỉ có mức chênh lệch lãi suất vô cùng thấp và gần như là tương đương nhau. Trong trường hợp thị trường tiền tệ có biến động thì lãi suất cũng sẽ thay đổi.
Theo điều khoản, luật lệ mà ngân hàng nhà nước Việt Nam đưa ra thì mọi thông tin đều minh bạch. Các ngân hàng phải niêm yết mức lãi suất công khai để mọi người dân đều biết.
Cách tính lãi suất ngân hàng chuẩn nhất năm 2022
Để có thể tính lãi suất ngân hàng chuẩn thì người dùng nên xác định rõ mục đích của mình. Mục đích người dùng gửi theo kỳ hạn hay không kỳ hạn đối với khoản tiền tiết kiệm. Mục đích người dùng vay vốn để kinh doanh thì cần rõ ràng về các mục. Đồng thời cũng phải đảm bảo khả năng hoàn trả.
Tính lãi suất tiết kiệm chuẩn nhất năm 2022
Để có thể xác định được mức lãi suất tiết kiệm mình có. Bạn nên biết bạn sẽ gửi tiết kiệm như thế nào. Có 2 mức lãi suất tiết kiệm khác nhau là không kỳ hạn và có kỳ hạn. Typhu88 xin được giới thiệu chi tiết cách tính ở phần dưới đây
Tính lãi suất tiết kiệm của gói gửi có kỳ hạn
Đối với gói lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn thì các ngân hàng sử dụng cách tính dưới đây.
Tính theo ngày:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x %Lãi suất theo năm x Số ngày gửi thực tế/365
Tính theo tháng:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x %Lãi suất theo năm X Số tháng gửi thực tế/12
Với gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì thường có lãi suất cao hơn gói gửi không kỳ hạn. Nếu hoàn thành toàn bộ kỳ hạn thì bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền lãi mình có được. Điểm đặc biệt là kỳ hạn gửi càng cao thì mức lãi suất cũng càng tăng. Với một số ngân hàng thì mức lãi suất có thể lên đến 9% một năm.
Đây là hình thức gửi tiết kiệm được mọi người sử dụng vì có mức lãi suất cao, phù hợp cho nhiều đối tượng.
Cách tính lãi suất tiết kiệm gói không có kỳ hạn
Đối với gói gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì thường có mức lãi suất thấp hơn và tính theo năm. Tuy nhiên bạn vẫn có thể nhận được tiền theo ngày thông qua cách tính sau.
Số tiền lãi = Số tiền gửi x %Lãi suất theo năm x Số ngày gửi thực tế/365
Thông thường thì các ngân hàng có mức gửi tiết kiệm không kỳ hạn có lãi suất khoảng 1 đến 1,5%. Đây là hình thức gửi tiết kiệm phù hợp cho dân kinh doanh nếu cần tiền gấp thì vẫn có thể rút được. Vừa có vốn để xoay vòng lại vừa có tiền lãi gửi nên rất nhiều dân kinh doanh lựa chọn cách này.
Cách tính lãi suất vay vốn tại các ngân hàng hiện nay 2022
Với việc nhiều cá nhân muốn tự phát triển thì các ngân hàng đều có hình thức vay vốn vô cùng nhanh chóng tiện lợi. Tuy nhiên người dùng nên cẩn thận và biết rõ mức lãi suất mà mình cần phải trả cũng như cách tính. Tránh trường hợp không trả được lãi cho ngân hàng mà phá sản, gán nợ nhà cửa.
Lãi suất vay phụ thuộc vào số dư nợ gốc của người đi vay
Nếu người dùng đang có một khoản vay ngân hàng với lãi suất 12% 1 tháng. Số tiền sẽ lãi sẽ được tính như sau.
Số tiền lãi = Số tiền dư nợ gốc x %Lãi suất cho vay vốn/Thời gian cho vay.
Giả sử người dùng vay 100 triệu với lãi suất 12% 1 tháng thời gian vay là 1 năm. Thì số tiền lãi sẽ là 12 triệu mỗi tháng.
Lãi suất vay tính theo dư nợ giảm dần của người đi vay
Đây là cách tính lãi suất dựa trên việc người dùng trả nợ hàng tháng số tiền gốc.
Số tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền gốc x %Lãi suất cho vay vốn/Thời gian cho vay
Tiền gốc hàng tháng phải trả = Số tiền gốc/Thời gian cho vay theo tháng
Số tiền lãi tháng tiếp theo = (Số tiền gốc – tiền gốc đã trả) x Lãi suất cho vay vốn/Thời gian cho vay
Bằng cách này thì số tiền lãi phải trả theo tháng sẽ giảm đi đáng kể. Giảm cho đến khi bạn hoàn thành trả toàn bộ tiền vay.
Cách tính lãi suất phải trả theo phương pháp chiết khấu
Đây là hình thức trả lãi bằng số giá trị hiện vật đã có để nhận mức ưu đãi chiết khấu từ ngân hàng. Với hình thức vay này thì số tiền vay sẽ được khấu trừ dựa trên giá trị giấy tờ của hiện vật.
Có 2 hình thức để tính theo phương pháp chiết khấu này.
Phương pháp thứ nhất là dựa trên hình thức huy động vốn
Tính lãi suất chiết khấu bằng chi phí huy động vốn dựa trên tỷ lệ lợi tức đã có từ dự án. Có thể hiểu là bạn đang có một dự án mà có thể lãi 5-10% 1 tháng. Bạn có thể sử dụng hình thức này để giảm lãi suất cho vay.
Phương pháp thứ hai là trung bình trọng của chi phí vốn
Đây là hình thức vay thường được các doanh nghiệp sử dụng khi huy động vốn.
Mỗi doanh nghiệp đều sẽ có 2 nguồn huy động vốn. Đó chính là vay thương mai và vốn góp cổ đông. Trung bình trọng của 2 hình thức này là cách để doanh nghiệp tính lãi suất với công thức sau.
WACC = rD(1-TC)* D/(E+D)+re * E/(E+D)
- re: tỷ suất lãi của cổ đông
- rD: lãi suất mà chủ nợ muốn
- E: giá trị của công ty trên thị trường
- D: giá trị nợ của công ty trên thị trường
- TC: Mức thuế thu nhập doanh nghiệp phải đóng
- re = [Div0(1+g)/P0] + g
Trong đó:
- P0 là giá của cổ phiếu mà doanh nghiệp hiện có
- Div0 là cổ tức của doanh nghiệp hiện có
- g: tỷ lệ tăng trưởng mong muốn của cổ tức
Top các ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao nhất hiện nay 2022
Hiện nay thì có rất nhiều ngân hàng cho huy động vốn để vay cũng như gửi tiết kiệm. Typhu88 xin được liệt kê một số ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn nhất vào thời điểm hiện tại.
Ngân hàng Techcombank có thể gửi tiết kiệm với mức lãi suất lên đến 9% một năm. Lãi suất vay vốn của Techcombank cũng vô cùng cạnh tranh. Dao động trong khoảng từ 12 đến 16% tuỳ vào mục đích.
Ngân hàng MB có mức lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn lên đến 8,8% một năm. Lãi suất vay vốn của MB cũng hấp dẫn. Lãi suất dao động trong khoảng từ 10 đến 15%.
Ngân hàng Vietcombank có mức lãi suất gửi tiết kiệm hàng năm là 9%. Lãi suất vay vốn của Vietcombank dao động từ 13 đến 17% tuỳ vào giá trị vay.
Vậy là Typhu88 đã giải thích cặn kẽ cho mọi người về cách tính lãi suất ngân hàng rồi. Nếu có bất kỳ băn khoăn hay thắc mắc về công thức thì hãy liên hệ với chúng tôi để được giải đáp
Liên quan đến chúng tôi:
https://www.facebook.com/typhu788
https://www.linkedin.com/in/typhu88me/
https://www.youtube.com/channel/UCFbiytJvJhD4OCBfyedh9HQ
https://www.pinterest.com/typhu88me
https://twitter.com/typhu88me
